Hipotecas
¿Cuales son los riesgos a la hora de contratar una hipoteca?
Para muchos de nosotros, una hipoteca es el contrato mas importante que vamos a firmar en nuestra vida, condiciona nuestro futuro económico y nos hace asumir unos riesgos de los que debemos ser conscientes en el momento de contratarlo. Vamos a analizar cuales son los riesgos que asumimos a la hora de contratar una hipoteca.
El primer riesgo es el de la incertidumbre sobre una posible subida de tipos de interés. Para evitar este riesgo podríamos optar por una hipoteca a tipo de interés fijo, en las que eliminas cualquier incertidumbre a costa de asumir un tipo mayor que las hipotecas a tipo de interés variable.
Pero si optásemos por las hipotecas a tipo variable, existen mecanismos para eliminar el riesgo de una posible subida de tipos y son los seguros sobre tipos de interés a través de los cuales, si el tipo de interés contratado en la hipoteca sobrepasa el fijado por el seguro, la entidad aseguradora paga el diferencial en la cuota.
Otra forma de paliar la incertidumbre de tipos de interés con hipotecas a tipo de interés variable sería las que suponen una cuota mensual fija y haciendo variable el plazo de la hipoteca en función de la evolución de tipos de interés.
Por otra parte está el riesgo de impago ante circunstancias adversas. Para ello hay hipotecas que permiten el aplazamiento de cuotas ante determinadas circunstancias como la pérdida de empleo. Normalmente se permite el traslado de las cuotas al final de la vida de la hipoteca.
Otra opción es incluir en el contrato de hipoteca la posibilidad de entregar la vivienda y con ello saldar la deuda por completo en caso de no poder hacer frente a los pagos. Es lo que se conoce como dación en pago. Esta posibilidad debe estar contemplada desde el primer día ya que influirá en la cantidad de dinero que el banco esté dispuesto a entregar y en el tipo de interés que cobrará por él. La ventaja es que, una vez entregada la casa, no quedará deuda pendiente. Esto no suele ser así en el resto de los casos.
También podemos contratar seguros que impiden que perdamos la vivienda ante situaciones de impago o seguros de vida cuando no se quiere que la deuda en caso de fallecimiento del titular de la hipoteca, pase a terceros. Este tipo de seguros permiten además negociar mejores condiciones hipotecarias.
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